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Una guida per l'acquisto di un'assicurazione sulla vita

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Congratulazioni per la tua nuova casa! Ora è il momento di pensare all'assicurazione sulla vita. Come potrebbe il tuo altro significativo gestire il mutuo se tu fossi andato via? Abbiamo le risposte nella nostra guida all'assicurazione sulla vita per i nuovi proprietari di case.

Invecchiando, iniziamo a pensare agli aspetti finanziari veramente importanti della finanza personale ... come comprare una polizza di assicurazione sulla vita. Oltre a provvedere alla tua famiglia e a coprire le spese funebri, una buona ragione per considerare la copertura è se sei un nuovo proprietario di casa.

Comprare una casa è una spesa significativa e una grande responsabilità. Non solo stai firmando per 15 o 30 anni di debito, ma stai stabilendo la casa della tua famiglia. E speri che non si debbano spostare in caso di tua morte.

Quindi oggi parliamo un po 'della scelta della migliore assicurazione sulla vita per i proprietari di case. Discuteremo alcune delle considerazioni più importanti relative alla scelta della giusta copertura e delle aziende che offrono la tua polizza perfetta.

Cosa prendere in considerazione

Calcolare la copertura assicurativa sulla vita giusta per te e la tua famiglia non è mai facile. Le esigenze di ogni famiglia sono diverse da quelle successive e dovrai considerare una serie di fattori. Alcuni di questi sono:

  • Il tuo stipendio attuale
  • Debito esistente
  • Prestiti ipotecari eccezionali
  • Spese funerarie
  • Spese future, come l'educazione dei tuoi figli
  • Copertura assicurativa sanitaria
  • Le bollette mensili della tua famiglia

Se sei proprietario di una casa, specialmente se hai comprato la tua casa di recente, il tuo mutuo dovrebbe essere uno dei maggiori fattori nel calcolo di un importo di copertura. Dopotutto, probabilmente non vuoi che la tua famiglia sia costretta a lasciare la loro casa (mentre si tratta del loro nuovo dolore, non meno). Quindi, dovrai assicurarti che il pagamento della tua polizza pagherai il mutuo.

È facile trovare una politica sui termini che offra una copertura sufficiente per il debito ipotecario residuo. Questi tipi di prodotti di assicurazione sulla vita hanno costi mensili più bassi ma consentono di scegliere un importo di copertura sufficiente per un numero specifico di anni.

Se le esigenze cambiano - hai altri bambini, il tuo stipendio aumenta o diminuisce, acquisti una casa diversa o il turno delle spese domestiche - spesso puoi modificare anche l'importo della copertura. Assicurati di leggere la stampa fine per la tua politica scelta per vedere se sei in grado di apportare modifiche alla copertura e, in caso affermativo, quanto spesso è permesso.

La nostra metodologia di selezione

Scegliere la compagnia assicurativa perfetta è complicato. Ovviamente, il prezzo è una considerazione. Dopotutto, pagherai per la copertura ogni mese per gli anni a venire. Vuoi che sia conveniente!

Tuttavia, il prezzo non dovrebbe essere l'unica preoccupazione. Vuoi scegliere una compagnia di assicurazione sulla vita che ha una storia di affidabilità e un record di un buon servizio clienti. Vuoi assicurare pagamenti tempestivi. E forse la flessibilità (come la possibilità di optare per un cavaliere che beneficia di una vita) è una priorità per te.

Infine, si desidera garantire che l'azienda non offra solo una copertura dell'importo necessario, ma che sia possibile acquistare e acquistare una politica in modo rapido e semplice.

Abbiamo confrontato la maggior parte delle compagnie di assicurazione sulla vita nel settore oggi per determinare quali sono veramente i migliori per i proprietari di case. Abbiamo esaminato i limiti di copertura, la soddisfazione del cliente, la flessibilità delle prestazioni e, ovviamente, i prezzi.

Questo è ciò che abbiamo trovato.

La nostra scelta migliore

Dopo aver esaminato tutte queste diverse società, abbiamo stabilito che la nostra prima scelta assoluta è Haven Life. La società ha una lunga storia di eccellente servizio clienti, sicurezza finanziaria e grandi vantaggi.

Supportato da MassMutual, Haven Life offre polizze fino a $ 2,000,000. Questo è più che abbastanza probabile non solo per coprire il tuo nuovo equilibrio ipotecario, ma anche sostituire il tuo stipendio e provvedere al futuro della tua famiglia se dovessi morire.

La funzione più accurata è probabilmente l'opzione InstantTerm. Permette ai candidati 45 o sotto la possibilità di richiedere una polizza online, sottoporsi a un esame medico e ottenere l'approvazione immediata. Se stai cercando una copertura rapida e semplice che sia affidabile e adeguata, Haven Life ha ciò di cui hai bisogno.

Top 5

Ecco le aziende che consideriamo le migliori cinque. Questi sono dove si dovrebbe guardare prima quando si cerca la tua prossima (o prima!) Polizza di assicurazione sulla vita come proprietario di una casa.

TIAA Life

Se stai cercando una copertura a prezzi accessibili con una serie di opzioni a termine, considera TIAA Life. Le politiche sono disponibili per periodi di 10, 15, 20 o 30 anni e puoi selezionare una copertura superiore a $ 1.000.000.

Richiedere una polizza assicurativa sulla vita TIAA comporta uno screening sanitario gratuito per determinare l'idoneità e calcolare i premi. Se hai bisogno di una copertura veloce, questa probabilmente non è la compagnia che fa per te. La ricezione di una decisione finale sulla copertura richiede in genere circa tre o quattro settimane dal momento in cui si applica e si completa lo screening sanitario.

Tuttavia, A.M. Best ha dato a TIAA Life una valutazione finanziaria di A ++ (o superiore). Un'altra cosa eccezionale di TIAA Life è che consentono ai titolari di polizze a termine di convertirsi in polizze permanenti in qualsiasi momento.

Haven Life

Haven Life è una compagnia assicurativa popolare per l'acquisto di copertura termine. Ha anche una storia di soddisfazione del cliente.

Le polizze di scadenza sono disponibili con copertura fino a $ 2 milioni. Hai diritto alla copertura finché sei cittadino statunitense di età compresa tra i 18 e i 64 anni e non militare attivo.La copertura è disponibile in tutti i 50 stati (+ District of Columbia) e offre un processo decisionale InstantTerm (senza esame medico) per candidati qualificati e in buona salute di 45 anni o più giovani. Ciò significa che è possibile ottenere la copertura che inizia immediatamente, invece di attendere un lungo esame e un processo di sottoscrizione.

Le politiche di Haven Life sono supportate da MassMutual, una compagnia di assicurazioni sulla vita con oltre 160 anni di esperienza nel settore. Hanno una storia di grande soddisfazione del cliente (A.M. Best ha dato loro i più alti rating finanziari possibili, ad esempio), sono esenti da commissioni e persino offrono extra come un vantaggio mortale accelerato.

Amica

Se hai bisogno di una copertura conveniente di $ 250.000 o più, Amica è una grande azienda da considerare. Le loro polizze partono da $ 100.000 e addirittura vanno oltre i $ 1.000.000. Offrono lunghezze di 10, 15, 20, 25 o anche 30 anni. Se stai considerando una politica oltre $ 250.000, sono disponibili anche ulteriori sconti.

La copertura non diminuirà man mano che si invecchia, anche fino a 95 anni. La compagnia offre anche un pilota malato terminale nel caso in cui si ammali e si desideri usufruire dei benefici per la vita. A.M. Migliore affermazione di Amica Life con una valutazione A + (Superior).

Prudenziale

Se stai cercando una copertura ancora maggiore, Prudential potrebbe essere la compagnia assicurativa giusta per te. A seconda della tua età e di altri fattori di sottoscrizione, offrono polizze che valgono fino a $ 10 milioni (hai persino la possibilità di richiedere più copertura di quella!).

Le politiche a termine prudenziale durano fino a 30 anni e puoi aggiungere funzionalità come esigenze di vita o rinuncia ai benefici premium, oltre a un tutore per la protezione dei bambini. Con Prudential MyTerm, puoi richiedere la copertura online fino a $ 250.000 e ottenere una risposta in pochi minuti. Non ci sono esami medici di persona e la copertura può iniziare immediatamente.

La compagnia offre anche polizze di assicurazione sulla vita permanenti. Infine, Prudential ha ricevuto un rating A + da A.M. Migliore.

AIG diretto

Se stai cercando la compagnia di assicurazioni sulla vita più popolare con clienti diffusi e soddisfatti, AIG è dove vuoi guardare. La società, fondata nel 1919, ha oltre 90 milioni di clienti in oltre 100 paesi. Offre una serie di prodotti di assicurazione sulla vita, con la vita di termine essendo uno dei più popolari.

AIG Direct offre polizze a termine che vanno da 10 a 30 anni di lunghezza. È possibile scegliere un importo di copertura fino a $ 500.000. E offrono anche cose come la qualità della vita, che è un prodotto di sussistenza disponibile per gli assicurati.

Meglio per . .

È difficile dire quale azienda sia la "migliore", poiché ci sono così tanti fattori individuali da considerare. Tuttavia, alcune delle aziende che abbiamo recensito si distinguono per motivi specifici.

Meglio per una rapida decisione politica: Haven Life

Se stai cercando una ricerca veloce e una decisione finale, con la possibilità di una copertura immediata, non guardare oltre Haven Life. Se hai 45 anni o sei in buona salute, puoi ignorare la procedura di esame medico e prendere una decisione immediata online.

Il meglio per un sacco di copertura: Prudential

Se stai cercando una politica da un dollaro alto, Prudential potrebbe essere la compagnia assicurativa perfetta per te. Con una copertura disponibile a milioni, sei sicuro di trovare una politica che non si occupi solo del tuo mutuo residuo, ma anche di provvedere alle esigenze della tua famiglia per tutto il tempo che desideri.

Meglio per un prezzo basso: Amica

Se stai cercando una copertura sufficiente per pagare il mutuo e provvedere alle esigenze della tua famiglia in caso di decesso, Amica ha una serie di opzioni convenienti tra cui scegliere. Se si sceglie una politica con copertura di $ 250.000 +, l'azienda offre anche tariffe scontate.

Fattori da considerare

Mentre abbiamo parlato della copertura della vita a termine qui, è anche importante prendere in considerazione l'intera vita o le politiche universali. Questi tipi di politiche hanno lo scopo di durare per tutta la vita. Non richiedono il rinnovo dopo la fine del tuo mandato. Questo significa anche che i tuoi premi non possono aumentare con l'età o se ti ammali.

Tuttavia, una politica di tutta la vita è notevolmente più costosa di una politica di termine. Ciò è dovuto alle protezioni che fornisce, così come al fatto che si accumula un valore in denaro nel tempo (che si può anche prendere a prestito). Se si dispone di una circostanza speciale, ad esempio un bambino con bisogni speciali che necessiterà di copertura per tutta la vita, vale sicuramente la pena considerare l'aumento dei costi di copertura.

Inoltre, c'è ancora una cosa da considerare quando si acquista una polizza che coprirà il saldo dei mutui. Alcune aziende offrono la cosiddetta assicurazione sulla vita ipotecaria, che ha l'unico scopo di estinguere il mutuo in caso di decesso.

La differenza tra questa copertura e una regolare polizza di assicurazione sulla vita è che la tua famiglia non riceverà alcun tipo di pagamento. Invece, con una polizza di assicurazione sulla vita dei mutui, il pagamento andrà direttamente al creditore ipotecario.

Questo tipo di politica è una buona idea se non si è in grado di ottenere altrimenti un termine adeguato, ad esempio se si hanno problemi di salute e non si può ottenere l'approvazione per la copertura. Tuttavia, poiché l'assicurazione sulla vita dei mutui non fornisce alcun tipo di beneficio finanziario alla tua famiglia (al di fuori del pagamento del saldo del mutuo), potrebbe non soddisfare tutte le tue esigenze.

Pensieri finali

Se sei proprietario di una casa e hai un saldo sul tuo mutuo, una polizza di assicurazione sulla vita è un'idea molto saggia. Nel caso della tua morte, la tua famiglia avrà abbastanza di cui preoccuparsi.Alleviare alcune di queste preoccupazioni con una copertura che almeno ripaga il saldo restante dei mutui farà la differenza nel mondo.

Ci sono molte aziende tra cui scegliere, e trovare quello giusto e l'importo di copertura corretto è diverso per ogni persona. Assicurati di prendere in considerazione tutte le opzioni e ottenere un numero di preventivi prima di firmare linee tratteggiate.

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