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5 miti della carta di credito che non moriranno (ma dovrebbero)

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Ci sono molte informazioni là fuori sulle carte di credito e il loro uso. Naturalmente, alcuni di questi sono veri e alcuni sono falsi. Questo è chiaro. Ciò che è difficile è separare il fatto dalla finzione, e poiché le leggi, le tasse e i diritti delle carte di credito dei consumatori cambiano, diventa sempre più difficile fare questa distinzione. Pertanto, abbiamo deciso di indagare su cinque dei più diffusi e importanti miti delle carte di credito e di stabilire le cose in modo chiaro. Dopo tutto, si dice che la verità ti renderà libero, quindi spero che la verità sulle carte di credito ti libererà dal debito, dalla delinquenza e da un cattivo punteggio FICO.

Mito n. 1: le carte di credito aziendali devono sempre essere utilizzate per gli acquisti aziendali

Tra le numerose protezioni dei consumatori istituite dalla nuova legge sulle carte di credito (CARD Act) vi sono regole che vietano alle società di carte di credito di applicare un tasso di interesse aumentato a un saldo esistente detenuto su una carta di credito personale fino a quando un cliente non diventa 60 giorni. Poiché questo regolamento non si applica alle carte di credito aziendali e alle società di carte di credito che aumentano regolarmente i tassi di interesse al fine di aumentare rapidamente i profitti, è pericoloso portare un saldo su una carta di credito aziendale. Pertanto, le carte di credito personali devono essere utilizzate per qualsiasi acquisto commerciale che porterà a un saldo alla fine del mese.

La falsità di un mito correlato rende il consiglio di cui sopra particolarmente importante per i proprietari di piccole imprese. Molte persone pensano che le migliori carte di credito delle piccole imprese li proteggano mettendo gran parte della responsabilità per uso improprio sulle loro aziende piuttosto che su di esse come individui. Tuttavia, le banche non considerano le piccole imprese come entità sufficientemente grandi da giustificare questo tipo di responsabilità limitata e pertanto ritengono sia il singolo proprietario che la sua azienda responsabili di cose come debito, delinquenza e inadempienza.

Mito n.2: le carte di debito offrono una maggiore protezione contro le frodi rispetto alle carte di credito

Non è chiaro quale ragionamento si nasconde dietro a questo equivoco, ma è più che probabile radicato nel fatto che l'uso delle carte di credito è storicamente più diffuso rispetto all'uso di carte di debito e quindi più persone hanno subito frodi con carte di credito. In realtà, tuttavia, non solo le carte di credito offrono un livello equivalente di protezione dalle frodi come carte di debito e carte prepagate, ma rendono anche più semplice la frode da affrontare.

Non mi credi? Allora prendiamo l'ipotesi. Supponiamo che tu disponga di una carta di debito e che qualcuno ottenga l'accesso non autorizzato al tuo account e lo cancelli. Non ti accorgi che mancano prima di spedire l'assegno universitario di tuo figlio, perché i fondi vengono immediatamente rimossi dall'account di una carta di debito. Il controllo rimbalza e ora è necessario occuparsene di più che semplicemente risolvere la frode con la vostra banca.

Sostituire una carta di credito per una carta di debito nella stessa identica situazione. Dal momento che ricevi una fattura per i tuoi acquisti che non devi pagare per almeno 28 giorni, noti le accuse fraudolente, li contesta e li rimuovi dal tuo account prima che possano influire negativamente su altri aspetti delle tue finanze. Crisi evitata.

Mito n. 3: alcune carte di credito consentono spese illimitate

I consumatori con credito eccellente spesso aprono carte NPSL (No Preset Spending Limit) come le carte di credito Visa Signature, le carte di credito World MasterCard e le carte di credito American Express pensando di fornire capacità di spesa illimitate. Tuttavia, questa credenza comune è in realtà falsa. Nessuna carta di credito o carta di credito consente spese illimitate.

Tuttavia, non sorprende che i consumatori credano che questo sia vero. Le compagnie di carte di credito rifiutano di rilasciare i limiti delle loro carte NPSL agli utenti o agli uffici di credito perché vogliono proteggere questo mito redditizio. Non solo è intrinsecamente ingannevole, ma aumenta anche la probabilità che la carta di un utente venga declinata e che il suo merito creditizio venga compromesso.

Mito 4: lasciare un piccolo saldo ogni mese aiuta il mio punteggio FICO e aumenta la probabilità che la mia società di carte di credito mi dia un limite di credito più alto

Per qualche ragione, molti consumatori sono giunti alla conclusione che pagare i loro saldi per intero ogni mese è visto negativamente dalle società delle carte di credito. Queste persone credono che gli emittenti non amano i clienti che pagano completamente i loro debiti ogni mese perché li preclude dal pagamento degli interessi. Pertanto, mantenendo piccoli saldi, i consumatori stanno guadagnando il favore dei loro emittenti, che a loro avviso alla fine porteranno a maggiori limiti di credito e buoni punteggi di credito FICO.

Mito n. 5: La mia carta di credito andrà a beneficio del mio punteggio di credito solo se la utilizzo

Le carte di credito sono strumenti adatti per il miglioramento del credito perché le informazioni relative al loro utilizzo sono trasmesse alle principali agenzie di credito su base mensile. Avere informazioni positive riportate sul modo in cui si utilizza la carta di credito aiuta a diminuire l'importanza dei passi falsi del passato o fornisce un track record responsabile in cui nessuna esperienza esisteva in precedenza. Anche se il maggior beneficio sarà ottenuto utilizzando una carta di credito e pagando per gli acquisti puntualmente e per intero ogni mese, semplicemente mantenere una carta di credito aperta a zero equilibrio aiuta anche perché non usare il credito disponibile è un principio importante dell'uso responsabile del credito.

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