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Rapporti monetari: sei sul punto di ritirarti presto ... o del tutto?

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Your Money Ratio è un eccellente libro per aiutarti a rispondere a una delle domande più difficili della finanza personale. Sei sulla buona strada per andare in pensione quando vuoi?

I tuoi rapporti di denaro di Charles Farrell

Una delle più grandi sfide nella finanza personale è capire se sei sulla buona strada per andare in pensione quando tu volere andare in pensione. Ci sono così tante variabili, che vanno da quanto risparmierai, i guadagni che guadagnerai e quanto avrai effettivamente bisogno durante il pensionamento. E poi ci sono innumerevoli incognite, il principale tra loro è il tempo in cui vivrai.

Ci sono alcuni calcolatori di pensione che fanno un lavoro decente per stimare dove starai in età pensionabile. Naturalmente, questi calcolatori valgono solo come i dati e le ipotesi che inserisci per produrre i risultati. Quindi, qual è la soluzione?

Mentre non esiste un metodo infallibile per prevedere il futuro, i tuoi indici di denaro: 8 semplici strumenti per la sicurezza finanziaria di Charles Farrell è un buon inizio. Sono stato un fan di Farrell per un po 'di tempo, da quando ho letto il suo articolo sui rapporti finanziari diversi anni fa. Così, quando l'editore mi ha contattato per chiedere se volevo una copia gratuita del suo nuovo libro, ho colto l'occasione.

Il nucleo del libro si basa su otto indici monetari (due sono sotto la categoria del rapporto debito / PIL). Nel mondo aziendale, la gestione e gli investitori utilizzano abitualmente rapporti per valutare la solidità finanziaria delle aziende. Basti considerare il rapporto P / E (prezzo / guadagno) come un esempio comune. Bene, il signor Farrell prende il concetto di rapporti e lo applica alla finanza personale.

Il libro copre molto più dei soli rapporti. Perché formano il cuore del libro, però, diamo un'occhiata a loro in dettaglio:

Rapporto capitale-reddito

Chiamato il CIR, questo rapporto considera quanti risparmi hai rispetto a quanti soldi fai. Il rapporto dipende anche dalla tua età. Questo si basa sulla teoria che più a lungo sei stato nella forza lavoro, più soldi avresti dovuto risparmiare.

Il libro contiene grafici per cercare il CIR ideale in base alla tua età. L'obiettivo. il gol? Per avere salvato 12 volte il tuo reddito per età di pensionamento di 65 anni. A 35, ad esempio, il tuo CIR dovrebbe essere 1,4. Ciò significa che per ogni $ 10.000 di reddito, dovresti avere $ 14.000 salvati.

Il rapporto di risparmio

Per raggiungere l'obiettivo CIR, è necessario risparmiare denaro. Il rapporto di risparmio ti dice quanto dovresti risparmiare in percentuale del tuo reddito. A seconda dell'età, la percentuale varia dal 12% al 15%.

I rapporti del debito

I rapporti monetari hanno diversi indici di indebitamento, compresi i grafici relativi ai mutui e all'istruzione. Ad esempio, il rapporto ipotecario dovrebbe essere non più di 2 volte il reddito a 30 anni. Naturalmente, questa è solo una regola empirica e varierà in base a una serie di fattori, tra cui il luogo in cui vivi. L'obiettivo è di essere senza ipoteche entro i 65 anni.

Il rapporto di investimento

Il Rapporto di investimento è il rapporto tra azioni e obbligazioni che dovresti conservare nel tuo portafoglio di investimenti. Questo è anche il punto in cui non sono d'accordo con l'autore. Raccomanda una suddivisione 50-50 tra azioni e obbligazioni per persone di età non inferiore ai 25 anni. Penso che questa allocazione delle attività sia troppo conservativa. A mio parere, gli investitori più giovani dovrebbero avere un rapporto molto più grande di azioni, passando lentamente a un portafoglio obbligazionario pesante mentre raggiungono la pensione.

Il rapporto di assicurazione invalidità

Il rapporto di assicurazione invalidità indica quale percentuale del tuo reddito dovrebbe essere coperta se non sei mai in grado di lavorare a causa di una disabilità. Per quelli dal 25 al 55, il rapporto è del 60%, che è generalmente il più che puoi coprire comunque.

Il rapporto di assicurazione sulla vita

Quanta assicurazione sulla vita di cui hai bisogno è sempre stata un argomento controverso. Qui, Farrell raccomanda 12 volte il tuo stipendio all'età di 25 anni, con una diminuzione dell'importo fino a raggiungere lo zero all'età di 65 anni. Questa sembra una ragionevole regola empirica.

Il rapporto di assicurazione di assistenza a lungo termine

Come suggerisce il nome, questo copre quanta assicurazione per l'assistenza a lungo termine si dovrebbe avere. Puoi controllare il libro per i dettagli, ma una cosa è chiara: Farrell considera l'assicurazione come estremamente importante. Si noti che i suoi indici coprono l'invalidità, la vita e l'assicurazione a lungo termine. In effetti, è molto interessato a proteggere il tuo bene più importante: tu.

Il libro è sicuramente una buona lettura, anche se le informazioni principali sono disponibili anche sul documento di Farrell. Il libro aggiunge molti più dettagli e contesti, che molti troveranno probabilmente utili.

L'unico lato negativo che ho potuto vedere nel libro è che mi ha ricordato quanto siamo indietro nel salvare!

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